Rambler's Top100

+3 8(044) 229-21-25
 
РусскийУкраїнськаEnglish
20.09.2017
Главное меню
Главная
Экспертная оценка
Экспертиза
Технический надзор
Маркетинговые исследования
Инвестиции
Недвижимость в Украине
Недвижимость за рубежом
Новости недвижимости
Реклама на сайте
Вакансии
Контакты
Продам офис в Печерском районе
Продам 3-х комнатную квартиру в Дарницком районе
Продажа квартир в Турции в районе Бейликдюзу
Продажа элитных квартир в Броварах
Квартиры в Болгарии, в жилом комплексе OAZIS

Брокеридж в УкраинеПотребительский кредитАвтомобиль в кредитЗемля в кредит
Недвижимость в кредитКредиты для бизнесаБанкиБрокеридж в России

Украинцы начали активнее использовать ипотечные кредиты

Версия для печати Отправить на e-mail
03.09.2007    Украинцы начали активнее использовать ипотечные кредиты для целей, не связанных с покупкой жилья
По итогам II квартала текущего года рынок ипотечного (под залог недвижимости) кредитования вырос на 6,2 млрд грн., что на 0,5 млрд грн. больше, чем за I квартал. По данным Украинской национальной ипотечной ассоциации (УНИА), на начало июля портфель ипотечных кредитов банков составлял 39,2 млрд грн.
В их числе как займы, выданные на покупку недвижимости, так и “бесцелевые” кредиты. Интересно, что ипотечное кредитование сохраняет хорошую динамику роста, несмотря на затишье на рынке недвижимости и ипотечный кризис в США. Происходит это преимущественно за счет активизации выдачи банками населению ссуд под залог недвижимости на цели, не связанные с покупкой жилья (см. БИЗНЕС №30 от 23.07.07 г., стр.34-36). “С одной стороны, люди не хотят покупать недвижимость, так как не ожидают стремительного роста цен на нее, как это было раньше. С другой стороны, продавать купленную недвижимость, чтобы высвободить капитал, люди также не хотят. Поэтому клиенты предпочитают занимать под залог недвижимости деньги для вложений в другие виды активов”, — объясняет ­ Тарас Кириченко, заместитель председателя правления УкрСиббанка (г. Харьков; с 1990 г.; более 10 тыс. чел.). 

За II квартал 2007 г. банки выдали кредитов под залог недвижимости на “другие цели” на 2,8 млрд грн., что составляет почти половину от всего объема выданных за этот период ипотечных займов. Примечательно, что в некоторых регионах страны этот сегмент ипотеки прирастал еще более высокими темпами. Так, доля ипотечных кредитов без целевого назначения составила 55% в Донецкой обл. и 89% — в Закарпатской обл. Только за этот период кредиты без целевого назначения под залог недвижимости оформили около 18 тыс. заемщиков. А общее количество активных договоров по данному виду кредитов составляет примерно 110 тыс. шт. На фоне роста “бесцелевой” ипотеки темпы роста “стандартной” существенно снизились. “Рынок кредитования на покупку жилья “просел” из-за стагнации рынка недвижимости и определенных ожиданий клиентов, связанных с выборами”, — констатирует Алексей Руднев, руководитель департамента развития розничных продуктов “ОТП Банка” (г. Киев; с 1998 г.; 2,4 тыс. чел.). 

Такая тенденция привела к тому, что на начало июля доля кредитов на потребительские цели под залог недвижимости в общем портфеле ипотеки превысила 36,2%, что в абсолютных величинах составляет более 14 млрд грн. У разных банков этот показатель колеблется от 20% до 40% от всего объема ипотечного портфеля.


Кредит на все

По данным УНИА, средняя сумма кредита без целевого назначения составляет $33 тыс. В то же время банкиры отмечают, что нередко выдаются ссуды в размере $40-50 тыс. В обеспечение обычно предоставляются квартиры, реже — земельные участки под застройку. Максимальная сумма кредита составляет 70-80% от оценочной стоимости закладываемой недвижимости. Заметим, что при оценке возможны сюрпризы. Скажем, приличную однокомнатную квартиру в Киеве для покупки сложно найти дешевле $100 тыс. Но для создания запаса прочности на случай падения цен на недвижимость банкиры оценят ее в $85 тыс. В итоге, возможная сумма кредита под залог такой квартиры составит только $60-68 тыс. Ссуды предоставляются на срок до 15 лет. Хотя обычно гасятся досрочно, в среднем за 5-7 лет. Лидерами в этом сегменте рынка являются банки, доминирующие на рынке ипотеки в целом. Столь высокая популярность кредитов под залог недвижимости без целевого назначения закономерна. Они практически такие же дешевые, как стандартная ипотека. При этом тратить взятые в кредит средства можно на что угодно — банки выдают деньги наличными и не очень жестко контролируют использование этих средств. По признанию банкиров, такие кредиты зачастую используются для покупок, которые не кредитуются банками в целевом порядке. Например, приобретения земли сельскохозяйственного назначения, торговля которой пока официально запрещена. Также ипотечными кредитами без целевого назначения активно пользуются клиенты, которые занимаются теневым бизнесом и не могут обслуживаться в банках. По словам Алексея Руднева, иногда на деньги, занятые по этой программе, открываются магазинчики, кафе, реализуются прочие бизнес-проекты. Некоторые банки для эффективного использования кредитных средств выдают клиентам деньги отдельными траншами, а не всю сумму сразу. Средства от таких кредитов можно направить на ремонт квартиры, благоустройство земельного участка, лечение, отдых и т. д. Хотя отдельные банки и предлагают соответствующие целевые программы кредитования, но ссуды по подобным программам стоят от 30% годовых. “Многие клиенты сообразили, что для покупки автомобиля им выгоднее брать не специальный автокредит, по которому ставки высокие и платить нужно еще и за страховку КАСКО, а кредит без целевого назначения под залог квартиры. Тем более такая ссуда удобнее, если речь идет о покупке бывшего в употреблении автомобиля”, — рассказывает Антон Романчук, начальник департамента розничного бизнеса “Райффайзен Банка Аваль” (г. Киев; с 1992 г.; 17 тыс. чел.). Действительно, эффективная ставка по кредитам в долларах под залог недвижимости в крупных банках составляет 12,5-15,4% (см. “Условия... ”). В то же время эффективные ставки по автокредитам крупных банков с учетом всех сопутствующих расходов составляют 20-23% годовых (см. БИЗНЕС №17 от 23.04.07 г., стр.66-69).


Переплата
В то же время необходимо понимать, что процедура оформления ипотеки без целевого назначения по уровню забюрократизированности сравнима с оформлением стандартного кредита на покупку жилья. Сначала нужно подготовить пакет документов на недвижимость, а затем ожидать решения кредитного комитета. В общей сложности удовольствие может растянуться на 5-10 дней, тогда как беззалоговый кредит наличными можно получить в течение нескольких минут. 

Кроме временных затрат на принятие взвешенного решения, следует учесть затраты, связанные с оформлением залога, которые не придется нести в случае получения бланкового кредита. Основная статья расходов — страхование залога — около 0,4% от оценочной стоимости недвижимости. А в некоторых банках потребуют застраховать жизнь или купить страховку от несчастного случая — около 0,3% от суммы кредита. Экспертная оценка недвижимости обойдется примерно в $100. Кроме того, нотариус возьмет за оформление договора залога (ипотеки) 0,1% от оценочной стоимости объекта залога. Таким образом, брать относительно небольшую сумму в $5-10 тыс. под залог недвижимости будет тем выгоднее, чем меньше оценочная стоимость недвижимости. Ориентировочно расходы на оформление залога составят около $400. Поэтому вряд ли стоит связываться с ипотекой, когда срочно нужны $300-500 на покупку телевизора, если старый неожиданно сломался. А вот когда речь идет о плановой покупке, скажем, дорогой мебели, кухонного гарнитура или набора бытовой и видеотехники, стоит отдать предпочтение ипотеке перед бланковой ссудой. К примеру, если взять $5 тыс. на два года, то эффективная ставка по такому кредиту не превысит 30-35%. Очевидно, что такой вариант намного дешевле cash-кредитов, ставки по которым — от 48% (см. БИЗНЕС №6 от 05.02.07 г., стр.36-39). 

В то же время банкиры считают, что в перспективе кредитование на потребительские цели под залог недвижимости будет пользоваться повышенным спросом. “Объем таких кредитов будет расти, так как это очень выгодно для заемщиков”, — прогнозирует Антон Романчук.
Автор :   Дмитрий Гриньков  
Источник :   http://www.business.ua/i763/a23711/    




Мы в Фейсбуке Мы в Твиттере Мы в ЖЖ
 

Новости
Китайцы пробурят 24 скважины в Украине
В НБУ рассказали о раскрытии банковской тайны силовикам в августе
Японская компания планирует представить самый быстрый автомобиль в мире
ЗЕЛЕНЫЙ СВЕТ ИНФЛЯЦИИ: НБУ ПРОГНОЗИРУЕТ РОСТ ЦЕН
Херсонщина может стать крупным импортером для Индии
Оценка бизнеса
Оценка для МСФО
Оценка предприятия
Оценка основных фондов
Оценка ЦИК
Оценка акций
Оценка гудвилла
Оценка нематериальных активов
Оценка товарного знака (бренда)
Оценка облигаций
Оценка недвижимости
Оценка квартиры
Оценка комнаты
Оценка здания
Оценка для наследства
Оценка для дарения
Оценка для нотариуса
Оценка для аренды
Оценка для страхования
Оценка домовладения
Оценка промышленной недвижимости
Оценка коммерческой недвижимости
Оценка памятника
Оценка ущерба
Оценка гаража
Оценка движимого имущества
Оценка мебели
Оценка компьютера
Индекс инфляции
Индекс инфляции
Учетная ставка НБУ
Учетная ставка НБУ
Нотариусы Украины
Нотариусы Днепропетровска
Нотариусы Донецка
Нотариусы Запорожья
Нотариусы Одессы
Нотариусы Севастополя
Нотариусы Ужгорода
Нотариусы Харькова
Нотариусы Чернигова
Нотариусы Киева
Курсы валют
Курсы валют
Курсы валют
RSS
| Оценка | | Оценка бизнеса | | Оценка недвижимости | | Аренда квартир | | Контакты |
2007 - 2017 © BGT Consulting