Страхование финансовых рисков
В довольно молодом государстве, которому немногим более 20 лет не так много компаний, которые зарекомендовали себя как надежные партнеры и клиенты. Очень часто приходится иметь дело с компаниями о репутации, которых ничего не известно или известно довольно немного, но для успешной деятельности юридического лица необходимо постоянное расширение за счет привлечения также новых партнеров. Привлечь новых партнеров можно за счет предоставления товарного кредита. Но при предоставлении товарного кредита наступают определенные финансовые (коммерческие) риски. Многие собственники бизнеса часто ломают голову, как обезопасить себя и вести дело только с надежными контрагентами, как уменьшить финансовые риски при предоставлении товарного кредита.
На помощь многим поставщикам может прийти добровольное страхование финансовых рисков.
Что представляет собой страхование финансовых рисков (иногда называют страхование коммерческих кредитов)?
Страхование финансовых кредитов – это защита бизнеса производителя (поставщика) товаров и/или услуг, предоставляемых по сделкам товарного кредитования (с условием об отсрочке или рассрочке платежа) против длительного неплатежа и/или несостоятельности (банкротстве) контрагента.
Возможные риски поставщиков:
1. Риск потери ликвидности.
2. Риск не получения прибыли.
3. Риск снижения оборота.
4. Издержки на привлечение третьих лиц по возврату долгов и др.
Страховая сумма по договору страхования устанавливается в размере:
- кредитного лимита, согласованного с контрагентом;
- стоимости отгруженной по контракту продукции.
Страховой тариф зависит от финансового состояния контрагента Страхователя, длительности и истории сотрудничества между ними, а также вида покрытия риска.
Франшиза – от 10%.
Во всем мире страхования финансовых (коммерческих) рисков при предоставлении товарного кредита приобрело просто грандиозные масштабы.
Мировая практика в страховании финансовых рисков:
1) Предпосылки страхования финансовых рисков возникли около 114 лет назад (коммерческую форму данное страхование приобрело около 60 лет назад).
2) Более 60% мирового торгового оборота работает по сделкам коммерческого кредитования, 40% оборота застраховано.
3) 83% от страхуемого оборота, застраховано в трех специализированных Страховых компаниях.
Преимущества страхования финансовых (коммерческих) рисков при предоставлении товарного кредита:
- расширение географии сбыта и увеличение уровня продаж;
- является одним из инструментов управления кредитными рисками Страхователя;
- отсутствие залога;
- является инструментом минимизации риска при расширении географии продаж;
- является защитой от неплатежеспособности контрагентов;
- расширение финансовых возможностей Ваших контрагентов за счет использования освободившихся активов для получения банковских кредитов;
- защита бизнеса при банкротстве или длительном неплатеже покупателя (должника) за счет получения соответствующего страхового возмещения;
- повышение кредитного рейтинга перед банками, компаниями-кредиторами, рейтинговыми агентствами, инвесторами (акционерами);
- объективная оценка действующего клиентского портфеля и снижение вероятности наступления финансовых потерь с помощью экспертного мнения специалистов кредитного страхования;
- определение возможности работы с новыми покупателями и определения уровня торговых отношений (размер кредита) для новых/действующих контрагентов, усиление контроля за дебиторской задолженностью;
- краткие сроки рассмотрения заявок (от 5 до 10 дней с момента получения полного пакета документов);
- невысокая стоимость услуги (в сравнении со стоимостью банковской гарантии);
- гибкий подход к рассмотрению увеличения покрытия кредитных лимитов при сезонных колебаниях продаж;
Если Вам или Вашей компании нужен надежный партнер, который возьмет на свои плечи финансовые (коммерческие) риски при предоставлении товарного кредита, тогда наша компания подберет Вам страховую компанию, которая будет отвечать всем Вашим требованиям.
|
