|
21.11.2007 Спрос предпринимателей на получение кредитов растет
Особенности кредитования российских бизнесменов
Не секрет, что большинство предпринимателей среднего и малого бизнеса нуждаются в дополнительных средствах для развития собственного дела. Так, согласно исследованию, проведенному специалистами Русского банка развития, сегодня многие бизнесмены предпочитают занимать денежные средства на развитие собственного дела у банков, нежели у своих знакомых.
В Русском банке развития прошли семинары и круглый стол на тему: «Актуальные вопросы кредитования субъектов малого и среднего бизнеса. Правовые решения по реорганизации и финансовому планированию». Специалисты банка говорили о новых возможностях по кредитованию малых и средних предприятий, о требованиях, предъявляемых кредитными организациями к заемщикам, об особенностях бухгалтерского и юридического аутсорсинга компаний малого и среднего бизнеса.
«С каждым годом все чаще малые и средние предприятия прибегают к заимствованиям у банков для успешного развития своего бизнеса, – рассказывает Алексей Доманов, начальник управления продаж департамента малого и среднего бизнеса Русского банка развития. – В связи с этим руководители предприятий нуждаются в информации о новых кредитных предложениях банка, в консультациях по вопросам законодательства, бухгалтерского учета и другим вопросам. Кредитование малых и средних предприятий – одно из приоритетных направлений нашего банка».
Сегодня, по оценкам экспертов РА «Эксперт», потребность предпринимателей в кредитах колеблется на уровне 700–800 млрд руб. Совокупный объем кредитов, выданных предприятиям малого и среднего бизнеса в 2006 году, приблизился к 140 млрд руб.
Департамент малого и среднего бизнеса Русского банка развития подвел итоги работы в III квартале 2007 года. Портфель кредитов, выданных представителям малого и среднего бизнеса за этот период, вырос на 34% и превысил 1,3 млрд руб. Лидерами роста по объемам кредитных портфелей среди филиалов банка стали филиалы «Новосибирский» и «Тульский». Кредитный портфель филиала «Новосибирский» вырос за III квартал на 110%, филиала «Тульский» – на 83%.
Говоря об экономическом эффекте использования предприятием заемных денежных средств, Алексей Доманов пояснил, что его смысл состоит в том, что, пока рентабельность вложений в предприятие выше цены заемных средств, рентабельность собственного капитала будет расти тем быстрее, чем выше соотношение заемных и собственных средств. «Однако по мере роста доли заемных средств прибыль, остающаяся в распоряжении предприятия, начинает сокращаться (все большая часть прибыли направляется на выплату процентов).
В результате рентабельность вложений в предприятие падает, становясь меньше цены заемных средств. Это в свою очередь приводит к падению рентабельности собственного капитала». Так, по его словам, между финансовым рычагом и платежеспособностью предприятия существует определенное противоречие, связанное с тем, что с увеличением заемного капитала платежеспособность предприятия резко снижается, то есть возникает серьезная проблема с погашением долгов и обязательств в следующем отчетном периоде.
Алексей Доманов в своем докладе отметил, что сегодня предприниматели среднего и малого бизнеса используют разные варианты привлечения денежных средств. Так, по его данным, 42% пользуются банковским кредитом, 22% занимают у друзей и партнеров, 5% получают отсрочку платежа у поставщиков. У 28% в заемных денежных средствах необходимости нет.
Рассуждая о преимуществах и недостатках получения денежных средств взаймы у знакомых, эксперт говорит, что к плюсам можно отнести возможность бесплатного пользования денежными средствами, а также то, что не нужно представлять финансовой и правоустанавливающей документации. К минусам относятся, как правило, небольшие суммы заимствования, возможность возникновения досрочного требования об изъятии заемных средств и моральные обязательства.
Сегодня потенциальные заемщики сталкиваются с множеством препятствий. Так, по итогам исследования, проведенного специалистами Русского банка развития, в числе трудностей, мешающих оформить кредит, 26% опрошенных предпринимателей отметило требования банка представлять поручителей, 23% – необходимость предоставления залога, 12% – большое количество документов, запрашиваемых банками, 9% – высокие процентные ставки, и 5% – длительный срок рассмотрения заявки.
К преимуществам кредитных программ Русского банка развития Алексей Доманов причисляет следующие факторы:
1. Большинство кредитных программ не требует открытия расчетного счета, что дает возможность снизить организационные издержки.
2. Рассмотрение кредитной заявки занимает от 2 до 7 рабочих дней, что существенно ускоряет процедуру получения кредита.
3. Возможность получения денежных средств на физическое лицо в ряде случаев позволяет снизить издержки по обслуживанию задолженности.
4. Широкий диапазон предоставления финансирования: максимальный лимит составляет 15 млн руб. при сроке кредитования до 5 лет, что позволяет заемщику выбирать оптимальный график погашения; минимальный порог – 30 тыс. руб.
5. Кредитование на небольшие суммы не требует предоставления залогового обеспечения и рассмотрения финансовой отчетности предприятия, что значительно расширяет круг потенциальных заемщиков.
6. Гибкий подход к рассмотрению залогового обеспечения: товар в обороте может составлять до 100% от общего объема обеспечения.
Кроме того, Русский банк развития постоянно разрабатывает и внедряет новые кредитные продукты. В 2007 году был запущен кредит «Доступно», который выдается на сумму до 300 тыс. руб. без поручительства и залога. Также были внесены изменения в сроки предоставления кредитов. По продуктам «Вовремя», «Выгодно» и «Много» они увеличились с 3 до 5 лет, что позволило предпринимателям сократить размеры своих ежемесячных платежей в счет погашения кредита и, как следствие, снизить кредитную нагрузку на свой бизнес. Для кредитного продукта «Вовремя» в качестве обеспечения кредита банком принимается не только поручительство, но и залог имущества.
ЛЮДМИЛА ВИНОГРАДОВА
Источник: РБК.Кредит
|
